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Folleto | La Casa Agency Lavapiés | Noviembre 2016 | Anverso
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Importe medio de hipotecas disminuye un 1,3% en tasa anual

Variación mensual número hipotecas sobre viviendas | Fuente Instituto Nacional de Estadística | Febrero 2016
Variación mensual número hipotecas sobre viviendas | Fuente Instituto Nacional de Estadística | Febrero 2016

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas en España en febrero de 2016 fue de 24.887, un 15,9% más que en febrero de 2015, y el importe medio fue de 108.466 euros, con una disminución del 1,3% en tasa anual, según la Nota de Prensa del Instituto Nacional de Estadística (INE) del miércoles 27 de abril de 2016.

Según el INE, el importe medio de las hipotecas inscritas en los registros de la propiedad en España durante el mes de febrero de 2016, procedentes de escrituras públicas realizadas con anterioridad, es de 138.218 euros, un 13,6% superior al del mismo mes de 2015.

El valor de las hipotecas constituidas sobre fincas urbanas alcanza los 4.714,5 millones de euros, un 29,8% más que en febrero de 2015. En viviendas, el capital prestado alcanza los 2.699,4 millones, con un aumento anual del 14,4%, concentrando el 54,2% del capital total prestado en el mes de febrero de 2016, por la naturaleza de la fincas.

En 2016 la tasa mensual de variación del número de hipotecas sobre viviendas es del 6,9%, la mayor del periodo, entre los meses de febrero y enero en los 5 últimos años. Y respecto al capital prestado en hipotecas sobre viviendas, la tasa mensual del año 2016 es del 9,7%, también la mayor de dicho periodo quinquenal.

El 89,2% de las hipotecas constituidas en febrero de 2016 utiliza un tipo de interés variable y el Euribor es el tipo de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas a interés variable, en concreto en el 93,0% de los nuevos contratos.

El tipo de interés medio al inicio de la hipoteca para el total de fincas es del 3,32%, mientras que el plazo medio es de 22 años. El tipo de interés medio, al inicio, para las hipotecas constituidas sobre viviendas es del 3,31%, un 1,2% inferior al registrado en febrero de 2015.

Las comunidades autónomas con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en febrero son las siguientes:

  1. Andalucía: 4.675
  2. Comunidad de Madrid: 4.654
  3. Cataluña: 3.939

Las comunidades que presentan las mayores tasas de variación anual son:

  1. Extremadura: 56,0%
  2. Canarias: 55,8%
  3. Castilla-La Mancha: 29,4%

La Comunidad de Madrid registra una tasa de variación anual del 10,1% con respecto a 2015, una de las 3 más bajas después del País Vasco (-12,4%) y las Islas Baleares (8,00%).

Las autonomías en las que se presta más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas son:

  1. Comunidad de Madrid: 675,7 millones de euros
  2. Cataluña: 492,0 millones
  3. Andalucía: 428,7 millones

Las comunidades con mayores tasas de variación mensual positivas en el número de hipotecas sobre viviendas son:

  1.  Murcia: 23,9%
  2. Aragón: 22,0%
  3. Galicia: 19,8%
  4. País Vasco: 19,6%
  5. Comunidad de Madrid: 17,1%

Por su parte, las comunidades que presentan mayores descensos en las tasas de variación mensuales son:

  1. Canaria: –7,3%
  2. Castilla y León: -4,5%
  3. Comunidad Foral de Navarra: –4,1%

Número de hipotecas sobre viviendas crece un 25,8% desde 2014

Variación mensual del número de hipotecas sobre viviendas | Agosto 2015 | Instituto Nacional de Estadística
Variación mensual del número de hipotecas sobre viviendas | Agosto 2015 | Instituto Nacional de Estadística

El número de hipotecas sobre viviendas inscritas en los registros de la propiedad en agosto de 2015 es de 19.272, un 25,8% más que en el mismo mes de 2014, y el importe medio es de 104.318 euros, con un aumento del 0,6%, según la nota de prensa del Instituto Nacional de Estadística (INE) del martes 27 de octubre de 2015.

El importe medio de las hipotecas inscritas en los registros de la propiedad en agosto de 2015, procedentes de escrituras públicas realizadas anteriormente, es de 151.511 euros, un 0,7% superior al de agosto de 2014, según el INE.

El valor de las hipotecas sobre fincas urbanas constituidas en agosto de 2015 alcanza los 4.165,2 millones de euros, un 24,6% de aumento que en agosto de 2014. En viviendas, el capital prestado alcanza los 2.010,4 millones, con un aumento anual del 26,5%.

Por naturaleza de la finca, las hipotecas constituidas sobre viviendas concentran el 45,8% del capital total prestado en el mes de agosto de 2015; sobre solares el 6,7%; sobre otras fincas urbanas el 42,4%; y sobre fincas rústicas el 5,1%.

La variación de la tasa mensual del número de hipotecas sobre viviendas baja un 11,9% y la evolución de la tasa mensual del capital prestado en hipotecas sobre viviendas  del año 2015 es también del –11,9%.

Tipo de interés de las hipotecas

El 89,2% de las hipotecas constituidas en agosto de 2015 utiliza un tipo de interés variable, frente al 10,8% de tipo fijo. El Euribor es el tipo de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas a interés variable, en concreto en el 91,8% de los nuevos contratos.

El tipo de interés medio al inicio de la hipoteca para el total de fincas es del 3,24%, mientras que el plazo medio es de 21 años. El tipo de interés medio, al inicio, para las hipotecas constituidas sobre viviendas es del 3,25%, un 13,4% inferior al registrado en agosto de 2014.

Resultados por comunidades autónomas

Las comunidades con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en agosto son las siguientes:

  1. Andalucía (3.722)
  2. Comunidad de Madrid (3.450) y
  3. Cataluña (2.545).

Las comunidades que presentan las mayores tasas de variación anual son las siguientes:

  1. La Rioja (65,9%),
  2. Comunitat Valenciana (58,3%),
  3. Comunidad Foral de Navarra (36,5%) y
  4. Comunidad de Madrid (36,1%).

Las comunidades en las que se presta más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas son las siguientes:

  1. Comunidad de Madrid (489,4 millones de euros),
  2. Andalucía (331,4 millones) y
  3. Cataluña (304,5 millones).

Las únicas comunidades con tasas de variación mensuales positivas en el número de hipotecas sobre viviendas son La Rioja (10,6%) y Comunidad de Madrid (0,9%). Por su parte, las comunidades autónomas que presentan los mayores descensos en las tasas mensuales son Illes Balears (–49,5%), Canarias (–32,5%) y Cataluña (–25,3%).

El Euribor baja en marzo y seguirá bajando en los próximos meses

Evolución 'Euribor' Marzo 2015 | Fuente: www.hipotecasyeuribor.com
Evolución ‘Euribor’ Marzo 2015 | Fuente: www.hipotecasyeuribor.com

Tras 11 meses en descenso, el ‘Euríbor’ sigue bajando y se sitúa en marzo de 2015 en el 0,212 por ciento. Un mínimo histórico desde su máximo valor en 2008. También desciende respecto al mismo periodo de 2014, cuando estaba en el 0,57 por ciento, según el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Durante marzo de 2015, que se cierra con una media del ‘Euríbor’  de 4 puntos menos que en febrero, el indicador base del interés hipotecario llegó a caer hasta el 0,198 por ciento, según podemos ver en el gráfico adjunto.

Con estas cifras, una persona con hipoteca en España se ahorrará 14,4 euros en marzo de 2015 respecto al mismo mes del año 2014. La estimación es que se ahorrará este año un total de 210 euros, porque la bajada se mantendrá a lo largo de los próximos meses y se espera que a finales de 2015 el ‘Euríbor’ se sitúe en el 0,15 por ciento.

Las hipotecas serán más baratas durante 2015

Evolución del diferencial hipotecario entre diciembre 2013 y enero 2015 | Fuente: Bankimia
Evolución del diferencial hipotecario entre diciembre 2013 y enero 2015 | Fuente: Bankimia

La tendencia a la baja del interés hipotecario medio de los últimos meses se mantendrá durante 2015 según sendos estudios de los comparadores de hipotecas en línea Bankimia y Kelisto que constatan que ello es debido a los recortes en los diferenciales producidos por la competencia entre las entidades bancarias.

7 hipotecas nuevas, 2 de ellas a tipo fijo, y rebajas al menos en otras 9 han sido los movimientos que se han producido entre diciembre de 2014 y enero de 2015 en el mercado hipotecario, según datos de Bankimia. Las previsiones de los expertos de este  comparador de hipotecas en línea para 2015 apuntan a que las entidades financieras destinaran una parte importante de sus presupuestos a dar mayor financiación hipotecaria.

Según Bankimia, en 2015 llegará la apertura del crédito, una mayor competencia entre bancos y una rebaja en los diferenciales que se añaden al euríbor, tipo de referencia en 8 de cada 10 hipotecas que se firman a interés variable en España y que en diciembre 2014 registró su mínimo histórico: 0,329 por ciento.

Los tipos de interés bajo mínimos, el programa de deuda pública del Banco Central Europeo (BCE) y el abundante capital que éste ha facilitado a la banca han llevado al euríbor, por primera vez en la historia, a estar en negativo, una situación que conllevará un próximo abaratamiento de los préstamos hipotecarios, según un estudio de Kelisto.

La primera consecuencia de esta bajada del euríbor, según Kelisto, será una probable reducción del tipo de interés que pagan los clientes por su préstamo hipotecario, salvo que el contrato de la hipoteca incluya una cláusula suelo, algo cada vez menos frecuente.

Igualmente, según este comparador en línea, un euríbor tan bajo provocará, seguramente, que la ‘guerra de las hipotecas’ que libran los bancos en la actualidad se recrudezca en los próximos meses. Por descontado, esto será beneficioso para los consumidores, que podrían ahorrar 462 euros de media en su cuota anual gracias a las rebajas que ya han realizado muchas entidades.

La tercera parte de los españoles compran su vivienda al contado según Fotocasa

¿Con qué edad se compra vivienda en España? | Fuente: Encuesta 'Perfil del comprador de vivienda en 2014' de Fotocasa | Enero 2015
¿Con qué edad se compra vivienda en España? | Fuente: Encuesta ‘Perfil del comprador de vivienda en 2014’ de Fotocasa | Enero 2015

Según el estudio ‘Perfil del comprador de vivienda en 2014’, la última encuesta realizada por Fotocasa, en 2014 el 32 por ciento de los españoles que compró una propiedad  la pagó al contado, frente al 62% que la obtuvo mediante una hipoteca y otro 6% que pudo acceder a una vivienda de propiedad gracias a otras fórmulas de financiación (herencias, préstamos o donaciones).

El grupo de edad que más invirtió en vivienda en España durante 2014 fue el que se encuentra entre los 35 y los 44 años, el 38 por ciento de compradores; seguido de los que tienen entre 25 y 34 años (26%) y los que se cuentan entre los 45 y los 54 años (24%), según el estudio ‘Perfil del comprador de vivienda en 2014’, lo que hace un total de 88 por ciento de compradores entres los 25 y los 54 años.

La encuesta de Fotocasa recoge igualmente cuánto se gastaron de media los españoles en 2014 a la hora de adquirir su vivienda:  Los que compraron un piso invirtieron 246.000 euros de media, los que adquirieron un apartamento pagaron 142.000 euros de media y los que compraron un adosado pagaron 333.000 euros de media.

¿Cuánto se gastó de media en vivienda  en España? | Fuente: Encuesta 'Perfil del comprador de vivienda en 2014' de Fotocasa | Enero 2015
¿Cuánto se gastó de media en vivienda en España? | Fuente: Encuesta ‘Perfil del comprador de vivienda en 2014’ de Fotocasa | Enero 2015

El ‘Perfil del comprador de vivienda en 2014’, en relación a esta media de gasto por vivienda, también muestra que existen considerables diferencias según las edades. Los españoles entre 45 y 54 años son los que más se gastaron en vivienda en 2014: 204.984 € de media. Los segundos en gasto en vivienda en 2014 son los que se encuentran entre 35 y 44 años, con 189.609 €. El tercer grupo de edad que más gastó en vivienda en España en 2014 es el de los jóvenes entre 25 y 34 años, que gastaron 175.456 € en la compra de una vivienda.

En relación al uso que se le va a dar a la vivienda adquirida, un 67 por ciento ha comprado su primera residencia; el 16 por ciento ha comprado la propiedad como inversión y para poder contar con patrimonio en el futuro; y un 15 por cierto la compró para disfrutarla como segunda residencia, siempre según el estudio ‘Perfil del comprador de vivienda en 2014’ de Fotocasa.